재텍곰의 시나브로

비과세 계좌 알아보기 앞의 장에서 비과세 계좌에 대해서 왜 비과세 계좌를 사용해야되는지 알아보았다. 그렇다면 비과세 계좌는 어떤것이 있는지 알아보자. ISA(Indivisual Saving Account)계좌 ISA 계좌는 다양한 금융 상품에 분산 투자하며 절세 혜택을 함께 누릴 수 있는 좋은 방법이다. 금융 자산을 효율적으로 관리하고 싶다면, ISA 계좌의 혜택을 잘 살펴보고 자신에게 맞는 상품을 선택해 보자. 특히, 매월 소액 투자와 세금 절감 효과를 동시에 누릴 수 있어 초보 투자자들에게도 적극 추천할 만한 계좌다.중기 목적에 유용 세제 혜택으로 절세 효과ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택이다. 일반적으로 금융 상품에서 발생하는 수익에는 이자소득세나 배당소득세가 붙지만, ISA 계좌를 활용하면..

현금 가치가 계속 하락하는 이유  자본주의 시스템에서 현금의 가치가 하락하는 주된 이유는 인플레이션이다. 인플레이션은 물가가 오르면서 같은 양의 돈으로 살 수 있는 물건이나 서비스의 양이 줄어드는 현상을 말한다. 이를 더 쉽게 말하면, 시간이 지날수록 현금의 구매력이 떨어진다는 것이다. 인플레이션과 현금 가치 하락인플레이션은 자본주의 경제의 자연스러운 결과로, 중앙은행은 경제 성장을 유지하기 위해 종종 화폐 공급을 늘리거나 금리를 낮추는 정책을 사용한다. 그 결과 시장에 돈이 더 많이 풀리고, 상품과 서비스의 수요가 증가하면서 가격이 오르게 된다. 이는 현금의 가치가 상대적으로 하락하는 원인이 된다.인플레이션을 막기 위한 대책이 없다면, 물가 상승은 계속되고, 사람들이 보유한 현금의 실질적인 가치는 시간..

미국 주식과 한국 주식의 차이: 왜 한국 주식시장은 우상향하지 않을까?  이전 글에서 미국 주식이 우상향할 수밖에 없는 이유를 살펴보았다. 그렇다면 한국 주식시장은 어떨까? 아쉽게도 한국의 코스피(KOSPI) 지수는 지난 20년 동안 미국의 S&P500 지수 상승률(300% 이상)에 비해 약 80% 정도 상승하는 데 그쳤다. 이 글에서는 한국 주식시장의 성장이 더딘 이유를 몇 가지 분석해 보겠다.  한국 주식시장의 문제점 물적 분할과 주주권리 무시 물적 분할은 한국 주식시장을 박스권에서 벗어나지 못하게 하는 주요 요인 중 하나다. 물적 분할의 가장 큰 문제는 모회사 주주들에게 자회사에 대한 직접적인 지분이 제공되지 않는 것이다. 예를 들어 LG화학에서 LG에너지솔루션이 물적 분할되었을 때, LG화학의 주..

미국 주식시장: 장기적 우상향에 대한 이해와 투자 전략 미국 주식시장에 장기적으로 투자하려면 미국 경제의 꾸준한 성장에 대한 신뢰를 바탕으로 우상향 가능성에 대한 믿음이 필요하다. 이번 글에서는 미국 주식시장에 투자할 때 장기적인 상승 가능성을 이해하기 위한 주요 요인들을 살펴보겠다.   미국주식시장이 꾸준하게 우상향 할 수 있는 이유  1. 꾸준한 경제 성장미국은 지리적 이점과 세계 최대 경제 규모, 그리고 강력한 군사력을 바탕으로 안정적인 성장을 이어가고 있다. 이러한 요소는 미국 기업의 지속적인 성장과 주식시장의 장기적 상승을 가능하게 한다. 미국 경제력과 군사력은 세계 최고 수준을 유지하고 있으며, 이는 주식시장이 꾸준히 우상향할 수 있는 중요한 배경이 된다.2. 우호적인 기업 환경과 기술 혁신미..

투자 지평이란? 투자 지평(Investment Horizon)이란 투자자가 자산을 보유하고자 하는 예상 기간을 의미한다. 이는 투자 목표와 전략을 결정하는 중요한 요소 중 하나로, 투자자가 어느 정도 기간 동안 자산에 자본을 묶어둘 수 있는지를 기반으로 다양한 금융 상품과 투자 전략이 결정된다. 즉 투자 기간에 따라 투자 전략이 달라진 다는 것이다. 투자 지평이 중요한 이유는 투자 수익률에 큰 영향을 미치기 때문인데 투자에  문외한 사람일수록 투자 지평을 늘리는 것이 매우 중요하다.   투자 지평에 따라 투자의 수익률이 정해진다. 주식투자를 하게되면 항상 겪는 일이 있다. 같은 종목에 투자하더라도 누구는 손절을 하고 누구는 익절을 하는 것이다.  물론 개별 주식 기준으론 특정 회사의 재정적 상태, 장단기..

ETF란 무엇인가? ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로서 우리말로 상장 지수 펀드라고 불린다. ETF는 말 그대로 시장에 지수가 상장되어 있는 상품으로써 특정 섹터, 테마를 모아놓은 여러 회사를 지수화하여 상장시킨 상품이다. 대표적으로 미국의 S&P500, Nasdaq, Daw지수가 있으며 우리가 쉽게 뉴스에서 볼 수 있는 미국의 지수이다.  ETF의 기원최초의 ETF는 캐나다의 토론토 증권거래소에서 Toronto 35 Index Participation Units(TIPs)이며, 미국에선 1993년 Standard & Poor's 에서 만든 S&P500 지수를 추종하는 상품이 출시하였다. 그러나 앞서 ETF가 출시되기 전, 1976년 뱅가드를 창업한 존 보글이 의해서 처음 만들어진 ..

죽은 퇴직연금 퇴직연금의 장점은 무엇일까? 앞에서 설명한 복리의 장점을 그대로 가져올 수 있는 투자의 형태중 가장 뛰어난 투자 수단이 될 수 있다. 퇴직연금은 가입자 기준 약 55세 만기 전까지 특별한 사유가 없다면 출금이 어렵지만 만기까지 기다릴 수 있다면 투자수단 중 가장 높은 수익률을 가져갈 수 있다. 왜냐면 긴 투자기간, 약간의 강제성 그리고 비과세에 의해서 투자성과를 극대화하기 때문이다. 하나 대한민국의 퇴직연금은 문제가 매우 많다. 일단 운영 자체를 하지 않는 가입자가 매우 많으며, 퇴직 이후 세금을 떼고 출금하는 경우가 허다하다. 실제로 직장 내에서 직접 주변 동료들에게 퇴직연금을 운용하는지 질문해 보면 대부분 운영 자체를 하지 않고 퇴직연금 디폴트 옵션에 대해서도 제대로 모르는 사람이 매우..

복리의 힘 가난한 자가 부자가 될 수 있는 방법 중 가장 강력하고 확실한 방법이 있다면 그것은 아마도  '복리' 일 것이다. 많은 사람들이 재테크를 시작했다면 꼭 들어볼 수밖에 없는 단어 '복리' 잠깐 복리에 대해 재테크에 전혀 모르는 사람들도 알만한 유명인사, 투자의 현인들이 복리에 대해서 어떻게 생각하는지 들어보자.알베르트 아인슈타인 (Albert Einstein)“복리는 세상에서 가장 강력한 힘이다.”워런 버핏 (Warren Buffett)“내 부의 비결은 단순하다. 나는 복리의 힘을 아주 오래도록 이해했고, 그것을 잘 활용해왔다.”찰리 멍거 (Charlie Munger)“복리의 마법을 이해하는 것이 부자가 되는 지름길이다. 중요한 것은 오랜 시간 동안 일관되게 적용하는 것이다.” 복리는 이해한다면..