재텍곰의 시나브로

퇴직 연금 현물 이전이란? 기존의 퇴직 연금 실물이전은 근로자가 퇴직 시 또는 이직할 때 퇴직연금을 다른 금융기관이나 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 이전하는 과정만을 의미했다. 퇴직연금 실물이전은 현금 대신 주식, 채권 등 실제 자산의 형태로 퇴직연금을 이전하는 방식으로, 금융기관 간 자산의 이동을 통해 기존 자산을 유지한 상태에서 계좌만 이동시킬 수 있다.  10월 31일부로 퇴직연금 실물이전이 시행되어 이제는 이직 혹은 퇴직때 필요한 DC -> IRP로의 실물 이전이 아닌, DC ->DC 또는 IRP -> IRP와 같이 같은 계좌 내에서 실물의 이동이 더 자유로워진 것이다.  퇴직연금에 관심이 없는 사람들이라면 딱히 좋은 소식이 아닐 수 있지만, 은행에서 퇴직연금을 직접 운용하는 사람에게 퇴직연금 ..

금융 이해력(FQ)란? FQ(Financial Quotient)는 재무 지능 또는 금융 지능을 의미한다. IQ(지능지수)나 EQ(감성지수)와 비슷한 개념으로, 재정 관리 능력과 금융에 대한 이해도를 측정하는 지표이다. FQ는 개인이 돈을 효과적으로 관리하고 저축, 투자, 부채 관리 등 재정적 결정을 내리는 능력을 평가한다. 예를 들어, 금융 상품을 이해하고 예산을 세우며, 돈을 효율적으로 사용하고 불필요한 지출을 줄이는 등의 역량이 FQ에 포함된다. 높은 FQ는 단순히 소득을 많이 버는 것에 그치지 않고, 안정적이고 지혜롭게 재정을 관리할 수 있는 능력을 의미한다. 한국의  금융 이해력 점수 국가별 금융 이해력 조사 결과, 한국의 경우 조사 참여 39개국 중 8위 이며,  OECD 국가 중에서는 5위를 ..

지출을 통제 해야 하는 이유 투자를 하기 위해선, 시드머니, 즉 목돈이 꼭 필요하다. 목돈을 만들기 위해선 지출을 통제하여 저축을 통해 목돈을 마련해야되는데 목돈을 만들기 위해선 본인의 수입과 지출을 명확히 알고, 지출을 통제하여 잉여 소득을 통해 누적시켜야 한다. 쉽게말해 저축을 잘 하기 위해선 지출을 꼭 통제해야된다는 것이다. 예산 설정 및 지출 계획지출 통제의 첫걸음은 현실적인 예산을 세우고 이를 기준으로 소비 패턴을 관리하는 것이다. 예산을 설정할 때 월 소득 대비 지출 항목을 구체적으로 나누고, 고정 지출과 변동 지출을 따로 관리해 소비 습관을 파악한다.지출 내역 기록하기(가계부 사용)모든 지출을 기록하는 것은 자신의 소비 습관을 파악하는 데 효과적이다. 스마트폰 앱, 스프레드시트 등을 사용하여..

미국 주식시장: 장기적 우상향에 대한 이해와 투자 전략 미국 주식시장에 장기적으로 투자하려면 미국 경제의 꾸준한 성장에 대한 신뢰를 바탕으로 우상향 가능성에 대한 믿음이 필요하다. 이번 글에서는 미국 주식시장에 투자할 때 장기적인 상승 가능성을 이해하기 위한 주요 요인들을 살펴보겠다.   미국주식시장이 꾸준하게 우상향 할 수 있는 이유  1. 꾸준한 경제 성장미국은 지리적 이점과 세계 최대 경제 규모, 그리고 강력한 군사력을 바탕으로 안정적인 성장을 이어가고 있다. 이러한 요소는 미국 기업의 지속적인 성장과 주식시장의 장기적 상승을 가능하게 한다. 미국 경제력과 군사력은 세계 최고 수준을 유지하고 있으며, 이는 주식시장이 꾸준히 우상향할 수 있는 중요한 배경이 된다.2. 우호적인 기업 환경과 기술 혁신미..

금융 문맹 대한민국 앞의 페이지에서 종종 이야기 했듯, 어려서부터 한국에선 돈에 대해 제대로 교육하는 부모님과, 선생님들이 없었다. 대한민국 최 상위 계층에서의 금융 교육이 존재하는지 여부는 모르지만, 확실한건, 중산층과 서민층 가정 내, 그리고 학교의 공교육으론 금융 교육이 이뤄진적이 었없다고 봐도 무방하다. 내가 다녔던 실업계 학교에선 회계, 상업경제 등등 기본적인 경제와 회계 장부를 이해할 수 있는 과목이 있었지만 이것 또한 금융 문맹을 깨부수기엔 적당한 과목이 아니었다.  4% 예금보단 보단 적금 6%인데 여기가 더 낫지 않을까? 나는 재테크를 공부하고 시작하면서 종종 주변 친구들과 동료들이 예금과 적금의 장단을 제대로 이해하지 못한 채로,  예금 및 적금을 시작하는 경우를 꽤 많이 봤다. 나는 ..

사회 초년생들의 경제적 희망을 쌓기 위해 우선 한국의 상황을 알아야한다. 그래야 경제적 허무주의에서 벗어날 수 있기 때문이다. 냉정하게 이야기 하면 한국의 자산시장은 양극화가 매우 심하다. 부동산 시장은 상승 폭이 매우 가파르며, 주식시장은 계속 보합세에 있다. 재테크를 하기위해서 투자자들은 여러 자산의 성격을 이해하고 투자를 해야한다. 하지만 한국의 자산 시장은 다른 선진국에 비해 구조가 매우 기형적이며 정부 자체에서 부동산시장을 제제하지만 실질적으론 부동산 시장이 계속 부양되고 있으며, 금융시장은 벨류업 프로그램을 통해 주주를 보호하고 회사의 실질가치를 반영하여 주식시장의 구조적으로 개선하려고 하지만, 물적분할, 미흡한 주주보호, 금융투자소득세등 시장에 대해 이해가 되지 않는 정책은 실행하려고 하며,..

사회 초년생, 청년들의 고민  월급을 받으면 사회 초년생의 경우 급여 통장으로 들어온 돈을 지출한다. 사고 싶은 고가 브랜드의 의류, 자동차 할부 등등 보통 사람들의 급여는 통장이 아닌 텅장이 되어 텅텅 비게 된다. 결국 돈은 많이 남지 않으며, 그나마 있던 돈도 배달음식으로 지출된다. 여기서 참 아이러니한 점은 지방에서 올라온 청년들은 일반적인 지출뿐만 아니라, 서울 및 수도권의 살인적인 월세 지출까지 포함되어 있다는 점이다. 서울에서 혼자 자취를 한다고 가정하고 월세를 최소 75만 원, 식비를 최소 75만 원 정도로 잡을 수 있다면, 급여를 230만 원으로 잡았을 때 남는 돈이 80만 원 정도밖에 되지 않는다. 식비를 75만 원으로 잡은 것도 사실 매우 많이 아낀 금액이라고 생각한다. 친구들과 어쩌다..