재텍곰의 시나브로

퇴직 연금 현물 이전이란? 기존의 퇴직 연금 실물이전은 근로자가 퇴직 시 또는 이직할 때 퇴직연금을 다른 금융기관이나 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 이전하는 과정만을 의미했다. 퇴직연금 실물이전은 현금 대신 주식, 채권 등 실제 자산의 형태로 퇴직연금을 이전하는 방식으로, 금융기관 간 자산의 이동을 통해 기존 자산을 유지한 상태에서 계좌만 이동시킬 수 있다.  10월 31일부로 퇴직연금 실물이전이 시행되어 이제는 이직 혹은 퇴직때 필요한 DC -> IRP로의 실물 이전이 아닌, DC ->DC 또는 IRP -> IRP와 같이 같은 계좌 내에서 실물의 이동이 더 자유로워진 것이다.  퇴직연금에 관심이 없는 사람들이라면 딱히 좋은 소식이 아닐 수 있지만, 은행에서 퇴직연금을 직접 운용하는 사람에게 퇴직연금 ..

비과세 계좌 알아보기 앞의 장에서 비과세 계좌에 대해서 왜 비과세 계좌를 사용해야되는지 알아보았다. 그렇다면 비과세 계좌는 어떤것이 있는지 알아보자. ISA(Indivisual Saving Account)계좌 ISA 계좌는 다양한 금융 상품에 분산 투자하며 절세 혜택을 함께 누릴 수 있는 좋은 방법이다. 금융 자산을 효율적으로 관리하고 싶다면, ISA 계좌의 혜택을 잘 살펴보고 자신에게 맞는 상품을 선택해 보자. 특히, 매월 소액 투자와 세금 절감 효과를 동시에 누릴 수 있어 초보 투자자들에게도 적극 추천할 만한 계좌다.중기 목적에 유용 세제 혜택으로 절세 효과ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택이다. 일반적으로 금융 상품에서 발생하는 수익에는 이자소득세나 배당소득세가 붙지만, ISA 계좌를 활용하면..

절세 계좌로 복리 효과 극대화하기 비과세와 과세 이연 계좌는 투자 수익을 세금 부담 없이 재투자하여 장기적으로 자산을 극대화하는 데 유리하다. 세금으로 인한 자산 감소를 최소화하면서 수익을 재투자할 수 있는 구조 덕분에 복리의 힘을 제대로 발휘할 수 있다. 한국에서 주식 투자와 자산 증식 시 비과세 혜택을 누릴 수 있는 계좌로는 ISA(개인종합자산관리계좌), 연금저축계좌, 퇴직연금(IRP)가 대표적이다.    비과세 계좌의 복리 효과 극대화세금 절감으로 재투자 금액 증가일반 계좌에서 발생하는 이자나 배당 수익에는 세금이 붙지만, 비과세 계좌를 활용하면 이 수익에 대한 세금이 없거나 줄어든다. 예를 들어, ISA 계좌는 200~400만 원까지 비과세 혜택을 제공하며, 초과 수익에 대해서도 낮은 세율로 과세..

적립식 분할 매수란 무엇인가?적립식 분할 매수는 주기적으로 일정 금액을 투자하여 자산을 매입하는 투자 전략이다. 주식 시장의 변동성에 상관없이 일정 금액을 꾸준히 투자하기 때문에 매수 가격을 분산시킬 수 있어 리스크를 줄이는 효과가 있다. 이 방법은 특히 주식 투자를 시작하는 주식 초보자에게 유용하며, 시장의 타이밍을 정확하게 맞추기 어려운 투자자들에게 안정적인 장기 투자를 가능하게 한다. DCA란?Dollor - Cost Averaging의 약자로 한글로 풀이하면 "달러 비용 평균화"라고 할 수 있다. DCA는 일정한 금액을 정기적으로 투자해 자산을 매입하는 투자 전략을 의미하며 적립식 분할 매수와 같은 의미를 가지고 있다.적립식 분할 매수의 장점리스크 관리: 시장이 오르든 내리든 꾸준히 매수하기 때문..

ETF란 무엇인가? ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로서 우리말로 상장 지수 펀드라고 불린다. ETF는 말 그대로 시장에 지수가 상장되어 있는 상품으로써 특정 섹터, 테마를 모아놓은 여러 회사를 지수화하여 상장시킨 상품이다. 대표적으로 미국의 S&P500, Nasdaq, Daw지수가 있으며 우리가 쉽게 뉴스에서 볼 수 있는 미국의 지수이다.  ETF의 기원최초의 ETF는 캐나다의 토론토 증권거래소에서 Toronto 35 Index Participation Units(TIPs)이며, 미국에선 1993년 Standard & Poor's 에서 만든 S&P500 지수를 추종하는 상품이 출시하였다. 그러나 앞서 ETF가 출시되기 전, 1976년 뱅가드를 창업한 존 보글이 의해서 처음 만들어진 ..

죽은 퇴직연금 퇴직연금의 장점은 무엇일까? 앞에서 설명한 복리의 장점을 그대로 가져올 수 있는 투자의 형태중 가장 뛰어난 투자 수단이 될 수 있다. 퇴직연금은 가입자 기준 약 55세 만기 전까지 특별한 사유가 없다면 출금이 어렵지만 만기까지 기다릴 수 있다면 투자수단 중 가장 높은 수익률을 가져갈 수 있다. 왜냐면 긴 투자기간, 약간의 강제성 그리고 비과세에 의해서 투자성과를 극대화하기 때문이다. 하나 대한민국의 퇴직연금은 문제가 매우 많다. 일단 운영 자체를 하지 않는 가입자가 매우 많으며, 퇴직 이후 세금을 떼고 출금하는 경우가 허다하다. 실제로 직장 내에서 직접 주변 동료들에게 퇴직연금을 운용하는지 질문해 보면 대부분 운영 자체를 하지 않고 퇴직연금 디폴트 옵션에 대해서도 제대로 모르는 사람이 매우..

복리의 힘 가난한 자가 부자가 될 수 있는 방법 중 가장 강력하고 확실한 방법이 있다면 그것은 아마도  '복리' 일 것이다. 많은 사람들이 재테크를 시작했다면 꼭 들어볼 수밖에 없는 단어 '복리' 잠깐 복리에 대해 재테크에 전혀 모르는 사람들도 알만한 유명인사, 투자의 현인들이 복리에 대해서 어떻게 생각하는지 들어보자.알베르트 아인슈타인 (Albert Einstein)“복리는 세상에서 가장 강력한 힘이다.”워런 버핏 (Warren Buffett)“내 부의 비결은 단순하다. 나는 복리의 힘을 아주 오래도록 이해했고, 그것을 잘 활용해왔다.”찰리 멍거 (Charlie Munger)“복리의 마법을 이해하는 것이 부자가 되는 지름길이다. 중요한 것은 오랜 시간 동안 일관되게 적용하는 것이다.” 복리는 이해한다면..