재텍곰의 시나브로

퇴직 연금 현물 이전이란? 기존의 퇴직 연금 실물이전은 근로자가 퇴직 시 또는 이직할 때 퇴직연금을 다른 금융기관이나 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 이전하는 과정만을 의미했다. 퇴직연금 실물이전은 현금 대신 주식, 채권 등 실제 자산의 형태로 퇴직연금을 이전하는 방식으로, 금융기관 간 자산의 이동을 통해 기존 자산을 유지한 상태에서 계좌만 이동시킬 수 있다.  10월 31일부로 퇴직연금 실물이전이 시행되어 이제는 이직 혹은 퇴직때 필요한 DC -> IRP로의 실물 이전이 아닌, DC ->DC 또는 IRP -> IRP와 같이 같은 계좌 내에서 실물의 이동이 더 자유로워진 것이다.  퇴직연금에 관심이 없는 사람들이라면 딱히 좋은 소식이 아닐 수 있지만, 은행에서 퇴직연금을 직접 운용하는 사람에게 퇴직연금 ..

나도 월세를 받을 수 있다!  많은사람들이 조물주 다음에 건물주라고 할 만큼 사람들은 건물주가 되어 매달 받는 월세 수익을 부러워 한다. 즉 부동산을 통해 월세를 받고, 경제적인 자유를 이룬다음, 자신의 삶을 더 주도적으로, 돈에 얽매이지 않게 살고 싶어한다. 그렇다면 한국의 부동산 자산인 건물, 아파트, 빌라 등등 대표적인 부동산 자산을 통해 부동산의 월세의 수익률을 비교해 보고, 레버리지가 필요 없는, 소액으로도 할 수 있는 투자 상품을 비교해보자.  한국부동산원에 따르면, 2023년 3월부터 2024년 2월까지의 자료를 기준으로 한국의 평균 아파트 매매가는 약 4억 4,628만 원이며, 평균 월세 보증금은 약 6,521만 원이다. 이를 바탕으로 계산한 연 임대 수익률은 약 2.59%로 나타났다. h..

절세 계좌로 복리 효과 극대화하기 비과세와 과세 이연 계좌는 투자 수익을 세금 부담 없이 재투자하여 장기적으로 자산을 극대화하는 데 유리하다. 세금으로 인한 자산 감소를 최소화하면서 수익을 재투자할 수 있는 구조 덕분에 복리의 힘을 제대로 발휘할 수 있다. 한국에서 주식 투자와 자산 증식 시 비과세 혜택을 누릴 수 있는 계좌로는 ISA(개인종합자산관리계좌), 연금저축계좌, 퇴직연금(IRP)가 대표적이다.    비과세 계좌의 복리 효과 극대화세금 절감으로 재투자 금액 증가일반 계좌에서 발생하는 이자나 배당 수익에는 세금이 붙지만, 비과세 계좌를 활용하면 이 수익에 대한 세금이 없거나 줄어든다. 예를 들어, ISA 계좌는 200~400만 원까지 비과세 혜택을 제공하며, 초과 수익에 대해서도 낮은 세율로 과세..

ETF란 무엇인가? ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로서 우리말로 상장 지수 펀드라고 불린다. ETF는 말 그대로 시장에 지수가 상장되어 있는 상품으로써 특정 섹터, 테마를 모아놓은 여러 회사를 지수화하여 상장시킨 상품이다. 대표적으로 미국의 S&P500, Nasdaq, Daw지수가 있으며 우리가 쉽게 뉴스에서 볼 수 있는 미국의 지수이다.  ETF의 기원최초의 ETF는 캐나다의 토론토 증권거래소에서 Toronto 35 Index Participation Units(TIPs)이며, 미국에선 1993년 Standard & Poor's 에서 만든 S&P500 지수를 추종하는 상품이 출시하였다. 그러나 앞서 ETF가 출시되기 전, 1976년 뱅가드를 창업한 존 보글이 의해서 처음 만들어진 ..